Assurer une voiture, c’est penser aussitôt à l’assurance automobile qui couvre votre responsabilité civile (RC). Cette assurance est obligatoire pour chaque véhicule automoteur mis en circulation. Elle indemnise les dommages que vous ou une autre personne pourriez causer à autrui en utilisant un véhicule automoteur. Si vous possédez ou utilisez une remorque, veillez à l’assurer également.

Outre l’assurance obligatoire RC Auto, vous pouvez opter pour des garanties accessoires.

Celles-ci ne sont pas obligatoires et visent à indemniser les dégâts matériels subis par le véhicule. Les différentes garanties reprisent dans une garantie « omnium complète » sont les suivantes : dégâts matériels au véhicule, incendie et vol, bris de vitres, éléments naturels et heurts d’animaux.

On peut aussi opter pour une « petite omnium » reprenant les garanties : incendie, vol, bris de vitres, forces de la nature et heurts d’animaux.

Diverses formules peuvent bien sûr être proposées selon l’assureur, contactez-nous ! Nous chercherons ensemble la solution adéquate car il n’est pas évident de s’y retrouver seul parmi les multiples offres qui fleurissent sur le marché (nombre de km parcourus limité, franchise 0, etc.)

L’assurance incendie est également appelée l’assurance habitation, tant le nombre de garanties couvertes dépassent la simple couverture « incendie ».

L’assurance habitation permet de faire face aux conséquences d’un sinistre frappant votre logement et son contenu. Bien que la couverture « incendie »  occupe une place centrale dans l’assurance habitation,  elle  intervient également pour d’autres dommages à votre logement et son contenu. En outre, cette assurance couvre également votre responsabilité civile si votre habitation et son contenu devaient causer des dommages à des tiers (par exemple : une tuile se descelle et tombe sur la tête d’un passant).

Tous les assureurs ont développé leur propre produit, même si de nombreuses caractéristiques sont fort comparables. Nous prendrons le temps de discuter de votre contrat d’assurance afin de connaître exactement l’étendue des couvertures et ses limites.

Si vous êtes locataire, vous avez tout intérêt à prendre une assurance habitation. Une assurance incendie est indispensable parce que, d’une part, votre propre contenu peut partir en fumée en cas de sinistre et que, d'autre part, vous êtes responsable des dommages causés à autrui (tiers), notamment au  propriétaire de votre logement (responsabilité locative). Vous avez l’obligation vis-à-vis du propriétaire de restituer le logement dans l’état où vous l’avez reçu,  à la fin du contrat de bail.

Chaque assurance « incendie »  indemnise les dommages matériels causés par l’incendie, l’explosion, l’implosion, la foudre, les attentats et conflits du travail, le heurt par un animal, le heurt par tout moyen de transport, la chute d’un arbre sur le bâtiment, la tempête, la pression de la neige ou de la glace sur un toit, la grêle et les catastrophes naturelles. La plupart des assurances « incendie » étendent généralement ces garanties de base aux dommages causés par : l’action de l’électricité sur les installations et appareils électriques, la perte du contenu du surgélateur, la fumée ou la suie, les dégâts des eaux, le bris de vitrage, les dommages au bâtiment (par exemple, portes, fenêtres) causés à la suite d'un cambriolage ou d'un acte de vandalisme.

Les garanties complémentaires couvrent les autres frais liés à un  sinistre, tels que : les frais de sauvetage, les frais de conservation de vos biens pendant la durée de reconstruction du bâtiment, les frais de démolition des biens endommagés, les frais de relogement lorsque les locaux sont devenus inhabitables, les frais d’expertise du sinistre...

L’assurance habitation propose certaines couvertures au choix comme la couverture vol et vandalisme et la couverture pertes indirectes qui intervient pour des frais divers encourus à la suite d’un sinistre.

L'assurance RC (responsabilité civile) vie privée, appelée communément assurance familiale, intervient si, dans le cadre de votre vie privée, vous êtes civilement responsable d'un dommage causé à un tiers en dehors de vos obligations contractuelles.

Si, dans le cadre de votre vie privée, vous êtes responsable d'un dommage corporel (une blessure par exemple) ou matériel (une dégradation des biens) occasionné à un tiers, cette garantie prend en charge, sous déduction éventuelle d'une franchise, l'indemnisation due à la victime.

Elle couvre les dégâts causés par vous ou les personnes vivant à votre foyer mais aussi par votre femme de ménage ou votre baby-sitter dans l'exercice de leurs fonctions, ou par vos animaux domestiques. La garantie est le plus souvent valable dans le monde entier.
Attention: l'assurance RC familiale ne couvre pas les dommages subis par la baby-sitter ou la femme de ménage. Pour couvrir ce type de dommages, il faut souscrire une assurance " Gens de maison", c’est-à-dire une assurance " accidents du travail " car vous êtes considéré comme l'employeur de ces personnes.

Selon la loi, vous êtes civilement responsable de vos propres fautes et de celles de vos enfants, ainsi que des dommages causés par vos animaux ou par les biens vicieux sous votre garde. Il vaut donc mieux ne prendre aucun risque, car un accident est vite arrivé… et pourrait vous coûter cher si vous n'êtes pas couvert !

Quelques exemples valent mieux que de longs discours :

L'assurance RC familiale peut intervenir lorsque vous causez un dommage à un tiers :

• au cours d'une activité sportive ou de détente (vélo, ski…)
• pendant vos loisirs, lors d'activités de bricolage ou de jardinage
• lors d'un séjour temporaire à titre privé dans un hôtel ou équivalent en tant que piéton ou cycliste ou un trouble de voisinage

mais également lorsque le dommage est causé :

• par vos enfants mineurs
• par vos animaux domestiques
• par l'immeuble que vous occupez à titre privé et utilisé comme résidence principale ou secondaire, ainsi que les caravanes et garages
• par les plantations des jardins et autres terrains non bâtis qui vous appartiennent
• par les biens que vous avez sous votre garde

La raison d’être d’une  assurance protection juridique est avant tout de vous permettre de connaître vos droits et, si cela s’avère nécessaire, de défendre ces droits, que vous souhaitiez introduire vous-même une demande d’indemnisation ou que vous deviez vous défendre. Dans de nombreux cas, un règlement amiable  peut déjà permettre de résoudre le problème. Si ce n’est malgré tout pas possible, l’assurance protection juridique couvrira les frais de procès ainsi que les honoraires des avocats et des experts.

L'assurance protection juridique  n’est pas une assurance obligatoire. Vous la trouverez toutefois souvent en complément à une autre assurance. Ainsi, l’assurance familiale reprend souvent un volet « protection juridique » et lorsque vous souscrivez une assurance auto (RC ou omnium), vous avez souvent la possibilité d’opter en plus pour une assurance protection juridique. Une telle assurance protection juridique s’inscrit alors dans le cadre de l’assurance que vous avez souscrite (en l’occurrence, l’assurance familiale  et l’assurance auto).

Une assurance protection juridique à part entière et généralement aussi plus étendue est également disponible et souscrite auprès d’une compagnie d’assurances spécialisée en cette matière.

Quel que soit le type d'assurance protection juridique  que vous contractez, vous êtes toujours libre dans le choix de l’avocat.   

Pour prendre un exemple concret : vous êtes impliqué dans un accident de la circulation pour lequel la responsabilité est contestée. Dans ce cas, l’assurance protection juridique  que vous avez prise dans le cadre de votre assurance auto peut vous assister dans la défense de vos droits  et prendre en charge, si nécessaire, les honoraires de l'avocat ainsi que les frais de justice.

L’assurance hospitalisation rembourse les frais d’un séjour à l’hôpital ainsi que d’autres frais (frais de kiné, soins infirmiers à domicile au retour d’un séjour à l’hôpital).

Cette assurance fait partie des assurances maladie complémentaire dans la mesure où elle paie totalement ou partiellement  les frais  qui sont normalement à la charge du patient après l’intervention de  la sécurité sociale.

La qualité des soins de santé en Belgique est bonne, mais elle a également un prix. Le coût des soins de santé ne cesse d’augmenter. Nous vivons également de plus en plus longtemps. Il en résulte que le montant total des dépenses en soins de santé augmente constamment. 

Pensez-y : une bonne couverture « hospitalisation » vous prémunira de tracas financiers.

Dans la pratique, nous rencontrons régulièrement les assurances-vie proprement dite et les assurances de solde restant dû.

L’assurance de solde restant dû garantit le remboursement du capital correspondant au (à une partie du) montant de votre emprunt encore à rembourser lorsque vous décédez avant l’échéance du contrat. Votre dette est liquidée en tout ou en partie par l’entreprise d’assurances et laisse vos héritiers à l’abri de soucis financiers.

Les assurances-vie mixtes prévoient le paiement d’un montant assuré tant en cas de décès avant une date déterminée qu’en cas de vie à une date déterminée.

En tant que contribuable, vous pouvez par le biais d'une assurance sur la vie bénéficier sous certaines conditions d’avantages fiscaux.

Vous pouvez en premier lieu bénéficier d’un avantage fiscal dans le cadre de l’épargne-pension. Chaque année, vous pouvez verser des primes à concurrence d’un montant déterminé que vous pouvez reprendre dans votre déclaration à l’impôt ; en fonction du montant versé, vous bénéficierez d’un avantage fiscal.

En outre, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal pour l’épargne à long terme. Le montant maximum que vous pouvez reprendre chaque année dans votre déclaration fiscale dépend de vos revenus professionnels et est limité par un plafond absolu indexé annuellement. Attention, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal dans le cadre de l'épargne à long terme seulement si vous ne bénéficiez pas déjà d'un avantage fiscal dans le cadre de l'acquisition d'un bien immobilier.

N’oubliez pas de vous constituer un capital « pension » afin de partir l’esprit tranquille à la retraite. En effet, les pensions légales sont mises de plus en plus sous pression.

A l’heure actuelle, un salarié dispose d'une pension légale moyenne de 925 euros par mois. A titre de comparaison : le séjour dans une maison de retraite coûte en moyenne quelque 1300 euros par mois. Afin d’éviter une baisse de votre niveau de vie après votre départ à la retraite, vous pouvez vous constituer une tirelire afin de compléter votre pension légale et maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite. En outre, il vous est possible en tant que contribuable de bénéficier d’un avantage fiscal si vous placez de l’argent auprès de votre assureur.

Il est également important de savoir que l’épargne-pension offre une grande souplesse. Vous n’êtes pas obligé d’épargner chaque mois un montant fixe. Il y a des moments où l’on arrive à épargner beaucoup moins, par exemple lorsqu’on vient d'acheter la maison de ses rêves ou un petit appartement.

L’épargne-pension est en d’autres termes un produit souple et sûr qui vous permet d’envisager la retraite l'esprit serein.

Quelles que soient les mesures de prudence prises, toute entreprise est confrontée un jour ou l’autre  à des incidents mettant en cause sa responsabilité.

L’assurance Responsabilité civile des entreprises a pour objectif de prendre en charge les dommages causés à autrui et résultant de l’activité de l’entreprise. Ces dommages ont différentes sources et la responsabilité de l’entreprise est engagée sur base des erreurs ou imprudence du personnel, des engins de chantier, des travaux fournis.

Pour les agriculteurs, pensons particulièrement aux dégâts de pulvérisation ou à la sortie de bétail.

Cette garantie assure l’indemnisation des dommages subis par l’assuré par suite d’une perte de récolte causée par l’action mécanique directe du choc de grêlons sur la culture couverte.
Vous pouvez couvrir : les céréales, betteraves, chicorées, maïs, pommes-de-terre, colza… Le tarif varie en fonction du type de culture et de la zone géographique.

Chaque employeur est légalement tenu de contracter une assurance contre les accidents du travail auprès d’une entreprise d’assurance agréée.

A défaut, il est affilié d’office auprès du Fonds des accidents du travail. Si un accident du travail se produit alors qu’il y a défaut d’assurance, ce Fonds prendra ce sinistre en charge mais récupérera la totalité des débours auprès de l’employeur défaillant ; la sanction financière est donc lourde. Par ailleurs, même si un contrat de travail est nul (conclu avec un enfant ou un étranger sans permis de travail) ou illégal (au noir) la loi sur les accidents du travail s’applique.

Qu’est-ce qu'un accident du travail ?

Tout accident qui survient à un travailleur dans le cours et par le fait de l’exécution du contrat de louage de travail et qui produit une lésion.

L’accident peut se produire sur le lieu du travail, ou sur le trajet entre deux lieux de travail différents ou encore sur le chemin du travail (du lieu de résidence au lieu de travail et inversement).

Les dangers dans une exploitation agricole sont nombreux et chacun de nous a en mémoire au moins un cas malheureux.

Pensez donc à couvrir votre personnel permanent et saisonnier !

Vous dirigez une exploitation agricole ? Des packages agricoles ont été spécialement développés pour vous : ils regroupent en un seul contrat des garanties importantes telles que l’assurance « incendie » des dépendances agricoles et du corps de logis, l’assurance responsabilité civile exploitation et après-livraison, l’assurance grêle sur récoltes, l’assurance « accident du travail » pour le ouvriers agricoles, l’assurance « individuelle accident » du patron, l’assurance « tous risques informatiques »…

Petit aperçu des atouts :

• un contrat unique, un seul virement, un récapitulatif annuel ;
• Vous ne souscrivez que les garanties qui vous sont utiles. En fonction du nombre de garanties souscrites, vous bénéficiez d’une foule d’avantages : une réduction immédiate sur votre prime pouvant atteindre 10 % et/ou un chèque « fidélité » récompensant l’absence de sinistre
• Vos garanties sont claires, sans lacunes ni doublons, tant au niveau professionnel que privé.
• A partir d’un certain niveau de prime annuelle, vous pouvez profiter d’un fractionnement gratuit.

Cette couverture doit être envisagée pour le nouveau matériel. Elle prémunit l’agriculteur contre les frais importants de réparation à exposer pour réparer un tracteur ou toute autre machine suite à des dégâts imprévisibles et soudains subis par les objets assurés.

Que ce soit pour du « travail en compte propre » ou « pour compte d’autrui », nous avons la solution pour couvrir au meilleur tarif vos tracteurs et engins en « responsabilité civile circulation ».

En tant qu’agriculteur, vous êtes soumis à une charge importante de travail (physique et administratif). Qu’arriverait-il si vous tombiez malade ou si vous étiez victime d’un accident ? Vos revenus mensuels sont-ils déjà garantis ?

Vous trouverez la solution en souscrivant une assurance « revenu garanti » qui grâce au versement d’une rente mensuelle, vous offre une protection au cas où vous seriez soudainement en incapacité de travail suite à une maladie ou un accident.

Avez-vous déjà été obligé d’abandonner vos droits par crainte du coût des honoraires d’avocat ? Qui peut vous aider quand un litige survient dans votre vie professionnelle en tant qu’agriculteur ? Qui prendra en charge les frais de votre défense ?

Nous avons trouvé la solution pour votre sécurité ! Un contrat Protection Juridique taillé « sur mesure » et proposé par une compagnie spécialisée.

A partir d’une prime calculée en fonction de la superficie exploitée, vous êtes couverts pour :

• Votre exploitation : y compris les litiges pour troubles de voisinage, les baux à ferme, les expropriations abusives, les litiges contractuels avec vos fournisseurs (machines…), les litiges administratifs et fiscaux…
• Tous vos véhicules agricoles : tracteurs, moissonneuses, bobcat, quad, jeep… Vous bénéficiez également de la garantie contractuelle pour tous vos véhicules (mauvaises réparations, vices cachés, défauts de fabrication…)

Nous sommes convaincus que ce contrat est essentiel pour votre tranquillité.

Voici quelques litiges traités par  notre bureau ces derniers mois :

1. Dommages corporels, dommages au matériel suite à un accident de la route
   
   Un camion percute un pulvérisateur tracté par un tracteur. L’agriculteur est blessé. Le pulvérisateur est totalement détruit et le tracteur fortement endommagé.
   
   
2. Infraction – défense pénale 
   
   Lors de la récolte d’une parcelle de maïs, les véhicules agricoles déposent de la boue sur la chaussée. Une voiture dérape sur celle-ci. L’agriculteur est poursuivi pour la récupération des dommages et également pour coups et blessures involontaires.
   
   
3. Litige avec un fournisseur de mazout
   
   Des problèmes mécaniques apparaissent aux tracteurs agricoles. Les analyses confirment la mauvaise qualité du carburant. Le fournisseur refuse d’indemniser l’agriculteur.
   
   
4. Bail à ferme – Renon non conforme
   
   Un renon est envoyé pour les bâtiments de la ferme et une partie des terrains agricoles. A l’analyse du dossier, le renon n’est pas conforme.
   
   
5. Dommages aux bâtiments après incendie
   
   A la suite d’un incendie, des dégâts importants doivent être évalués par un contre-expert. Malgré l’intervention de l’assureur incendie, l’agriculteur doit supporter une bonne partie des honoraires facturés par le contre-expert.

Vous constaterez que les sources de litiges sont variées et nombreuses. Ces agriculteurs ont pu compter sur le soutien d’avocats spécialisés, d’experts dont les frais et honoraires ont été supportés intégralement par l’assureur.